CNN đăng tải kết quả cuộc khảo sát của hãng dịch vụ tài chính Fidelity Investments (Mỹ), cho thấy sau những biến động mạnh trên phố Wall trong năm 2015, ngày càng nhiều nhà đầu tư phải tìm giải pháp cho những vấn đề tài chính cá nhân. Hai xu hướng mới về tiền bạc trong năm 2016 được mọi người quan tâm là tăng tiết kiệm và hạn chế chi tiêu.

Chuyên gia tài chính Neil Krishnaswamy tại Exencial Wealth Advisors khuyên rằng, hãy lập kế hoạch cho hầu bao của mình trong năm 2016 bằng cách đặt ra những mục tiêu cụ thể, có ý nghĩa, có thể thực hiện được và thời hạn hoàn thành cho từng mục tiêu đó.

Chi tiêu tiết kiệm và lập quỹ dự phòng là điều bạn nên làm trong năm 2016

Thanh toán các khoản nợ

Việc Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (FED) dự định tăng lãi suất cơ bản thêm 0,25% trong năm 2016 sẽ làm giảm các khoản vay tiêu dùng. Các mức lãi suất thẻ tín dụng sẽ tăng lên, vì thế để cắt giảm khoản phí này, mọi người nên thanh toán hết các khoản nợ ngân hàng và hạn chế thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Trong trường hợp bạn đang có nhiều khoản nợ phải thanh toán, bạn nên ưu tiên trả các khoản nợ lãi suất cao trước, rồi đến các khoản có mức lãi suất thấp hơn.

Lập quỹ dự phòng

Ngoài việc tích lũy tiền dài hạn, bạn nên cân nhắc đến việc tạo một quỹ dự phòng khẩn cấp để chi trả trong những trường hợp không may như thất nghiệp hay đau ốm...

Các chuyên gia khuyên rằng bạn nên dành dụm từ 3 đến 6 tháng để lập ra một quỹ dự phòng khẩn cấp. Tuy nhiên, việc dành bao nhiêu tiền cho quỹ dự phòng này phụ thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của mỗi người. Nếu bạn độc thân hoặc làm việc trong môi trường có mức độ rủi ro cao, bạn nên dành ra ít nhất là 6 tháng lương. Còn nếu bạn đang ở trong một gia đình mà nhiều thành viên trong nhà đều có thu nhập ổn định, thì quỹ này có thể chỉ cần 3 hoặc 4 tháng.

Tăng tiết kiệm khi về già

Hầu hết các chuyên gia đều khuyên rằng mỗi người nên dành ra khoảng 10% thu nhập để tích lũy khi về già. Khoảng 3 tháng một lần, bạn hãy tăng thêm khoản tiết kiệm hưu trí của mình lên từ 1 - 2%.

Xem xét lại các khoản đầu tư

Các tài sản trong tay bạn cần phải được kiểm kê hàng năm. Bạn phải biết chính xác hầu bao của mình và biết hiện chúng đang nằm ở đâu: trong két, trong ngân hàng, hay trong các khoản đầu tư. Nhất thiết bạn phải đánh giá các khoản đầu tư của mình sinh lợi ra sao và đảm bảo rằng mình không lạc hậu với xu hướng đầu tư mới.

Mua bảo hiểm

Nếu như năm 2015 vừa qua là khoảng thời gian mà cuộc sống của bạn có những biến động lớn như lập gia đình, ly hôn hoặc sinh con thì đây chính là khoảng thời gian lý tưởng để bạn nghĩ đến việc mua bảo hiểm.

Khoản tiền dành cho bảo hiểm nhân thọ cần phải tăng lên khi có thêm người phụ thuộc vào đồng lương của bạn. Cùng với đó, bạn cũng cần xem xét những người thụ hưởng trong hợp đồng và kế hoạch hưu trí của mình./.