Mạng lưới Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng (hay SWIFT) là một hệ thống trực thuộc Hiệp hội Toàn cầu và là động mạch tài chính khổng lồ kết nối các ngân hàng, tổ chức tài chính và chính phủ trên toàn thế giới.
SWIFT là phương thức đặt lệnh chuyển khoản an toàn chính mà các ngân hàng dùng để yêu cầu thanh toán từ các tổ chức khác nhau. Được thành lập vào năm 1973 và có trụ sở tại Bỉ, SWIFT giúp thương mại quốc tế, thanh toán xuyên biên giới và chuyển tiền quốc tế trở nên dễ dàng hơn. Theo báo cáo, khoảng 42 triệu giao dịch được thực hiện mỗi ngày qua SWIFT trong năm 2021, tăng từ 32 triệu so với năm 2015. SWIFT chiếm hàng nghìn tỷ USD trong các giao dịch tài chính và là một liên kết quan trọng trong thương mại thế giới.
Mặc dù chịu trách nhiệm về các giao dịch tài chính trị giá hàng nghìn tỷ đô la mỗi năm, nhưng SWIFT không thực sự chịu trách nhiệm về việc chuyển tiền. Thay vào đó, SWIFT giống như một dịch vụ nhắn tin và định tuyến giúp việc gửi và tạo điều kiện thuận lợi cho các lệnh thanh toán.
Trong mạng SWIFT, mỗi ngân hàng được gán một mã duy nhất chứa tám hoặc mười một ký tự được gọi là mã định danh ngân hàng (BIC) (còn được gọi là SWIFT ID). Để sử dụng SWIFT, cá nhân phải biết BIC của ngân hàng mà mình muốn gửi tiền. Hãy nhớ, SWIFT không chịu trách nhiệm về tài khoản, số tiền thực tế hoặc việc chuyển tiền. Mạng lưới này chỉ gửi và nhận các tin nhắn để sắp xếp các khoản thanh toán đó theo thứ tự.
Thanh toán SWIFT tiêu chuẩn có thể mất từ 1 đến 4 ngày. Tốc độ chuyển tiền phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm kiểm tra chống gian lận và chống rửa tiền. Hơn nữa, tốc độ của một giao dịch cũng có thể chậm lại nếu các ngân hàng cá nhân đang cố gắng gửi tiền qua không có mối quan hệ trực tiếp. Trong trường hợp đó, giao dịch SWIFT này sẽ chuyển qua một ngân hàng trung gian, làm chậm quá trình và thêm vào chi phí giao dịch.
Nếu đã từng gửi tiền quốc tế, rất có thể người dùng đã sử dụng SWIFT cho dù họ có biết nó hay không. Nhưng trong kỷ nguyên hiện đại, SWIFT không phải là cách duy nhất để gửi tiền xuyên biên giới khi sự gia tăng của tiền điện tử khiến việc gửi tiền ở bất kỳ đâu trên thế giới trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết./.